Finalmente está en el punto de la vida en el que está considerando jubilarse. Con todo el trabajo que ha puesto en su negocio, la jubilación es una señal de bienvenida. Ha terminado, y desea retirarse y cobrar su inversión: está listo para vender.
Pero, ¿vender su negocio y retirarse es la decisión correcta? ¿Qué pasaría si hubiera una manera de que aún pudieras ser dueño del negocio, no trabajar en el negocio y ganar más dinero que si lo vendieras?
Vender y jubilarse: en realidad son dos cosas diferentes
Muchos dueños de negocios piensan que la única forma de jubilarse adecuadamente y no seguir trabajando en su negocio es vender y limpiarse las manos. Si se aferraran a su negocio, creen que estarían trabajando en él hasta la tumba (lo que para muchos es menos que ideal).
Sin embargo, este no tiene por qué ser el caso. De hecho, esta solución generalmente genera MENOS dinero que si mantuvieran el negocio. Pero, ¿cómo puede jubilarse y seguir siendo dueño de su negocio?
Pete y su historia: Vender su negocio y jubilarse no habría sido suficiente
Pete era el propietario de una empresa de pavimentación de asfalto que se especializaba en estacionamientos y entradas de vehículos residenciales. A lo largo de los años, había hecho crecer “Pete’s Paving” de una operación de un solo hombre a cuatro equipos de tres personas. En un radio de 30 millas de Baltimore, su empresa era conocida por su trabajo de calidad a un precio justo.
En vísperas de cumplir 60 años, Pete estaba empezando a pensar en el próximo capítulo de su vida, por lo que quería hablar con nosotros sobre la posibilidad de registrarse para obtener una valoración gratuita con una gran "firma de asesoramiento sobre fusiones y adquisiciones".
"Tengo curiosidad sobre el valor de mi negocio",dijo Pete.“Si pudiera obtener $ 3 millones por él, lo tomaría y correría”.
"¿Cómo se te ocurrió ese número?"fue nuestra primera pregunta.
"Bien,"Pedro respondió,“Si inviertes eso por mí y obtienes un rendimiento del 5 %, Martha y yo podemos vivir con $150 000”.
“Antes de que hablemos de regreso,”respondimos,“¿Has pensado en los impuestos en un día de pago de $3 millones? Con las tasas impositivas actuales, pagará hasta el 37 % al IRS y más del 5 % al estado de Maryland. En una estimación aproximada, eso quita alrededor de $ 1,260,000 de la parte superior. Luego, el corredor tomará su parte, habrá honorarios legales y contables. . . “.
"¡Detener!"Pete interrumpió.“No trabajé tan duro para irme con menos de $2 millones. ¿Tal vez la compañía vale $ 4 millones o $ 5 millones?
“Tal vez lo sea. no lo sabemos Tampoco hemos averiguado si usted y Martha pueden pasar de su ingreso actual de $500,000 a $150,000 por año y vivir de la manera que deseen por el resto de sus vidas. Pero demos un paso atrás. Preguntémonos si tiene sentido que usted venda”.
Después de una larga pausa, Pete preguntó:"¿Qué estas sugeriendo? ¿Que dirijo esta empresa hasta el día de mi muerte?
"Si y no,"fue la mejor, y lo admitimos, críptica, respuesta.“¿Qué pasa si la mejor manera de disfrutar de una jubilación financieramente segura y hacer las cosas que quiere hacer todos los días es seguir siendo dueño del negocio?”
"Tendrías que hacer un caso hermético",respondió Pete,“porque eso es lo que Martha va a necesitar cuando le diga que en lugar de jubilarme, voy a seguir trabajando”.
“Si arreglamos esto bien, Pete, no estarás trabajando todos los días o incluso todas las semanas. Seguirás siendo el propietario y seguirás obteniendo los mismos ingresos y distribuciones que siempre has tenido”.
"Ahora tienes mi atención"dijo Pete."Adelante. Plantéate tu caso.
Pregúntese: “Financieramente, ¿realmente debería vender mi negocio y jubilarme?”
Al igual que Pete, la mayoría de los propietarios descubren rápidamente que el efectivo que obtienen después de la venta de sus negocios es mucho menor de lo que esperaban: los impuestos y las tarifas se suman rápidamente. Incluso con una gran venta multimillonaria, ¿será lo suficientemente neto para poder jubilarse?
¿Puede sobrevivir razonablemente con solo el 30% de sus ingresos actuales?
El problema más importante que la mayoría de los propietarios a menudo no consideran es que la cantidad de ingresos que obtendrán de las ganancias de su venta no se acerca a lo que están ganando actualmente. En el caso de Pete, se llevaba a casa alrededor de $500 000 cada año en ingresos, distribuciones y beneficios.
Cuando pusimos lápiz sobre papel y le mostramos a Pete que para generar el mismo nivel de ingresos, necesitaría una cartera diversificada de alrededor de $12,500,000.
¿Quiere decir que necesito decenas de millones para jubilarme con un estilo de vida al que estoy acostumbrado?
Lo más probable es que sus ahorros posteriores al negocio deban ser mucho más grandes de lo que anticipa. Debido a que su huevo debe sustentarlo durante el tiempo que probablemente viva, también debe considerar cuál es una cantidad razonable para vivir cómodamente.
¿Trabajó largas y duras horas a lo largo de los años para tener que gastar un centavo en su jubilación? ¿Planeó alguna vacación o viaje durante la jubilación? Una cantidad cómoda de dinero para su estilo de vida es diferente en función de sus objetivos personales, pero a menudo también se pasa por alto después de acostumbrarse a un determinado ingreso. Pete y su esposa, Martha, estaban acostumbrados a un estilo de vida de alrededor de $500,000 al año. Puede estar perfectamente bien con un ingreso anual más bajo, pero aún debe considerar de qué puede vivir de manera segura.
Durante su jubilación, querrá asegurarse de mantener una tasa de retiro "segura". Dependiendo de su asignación de activos, esta tasa normalmente está entre el 3% y el 4%. Usando los números del caso de Pete y Martha, si quisieran continuar viviendo su estilo de vida actual ($500,000/año): 4% de $12,500,000 equivale a $500,000.
Opciones de estrategia de jubilación: por qué vender puede no ser la mejor opción para usted
Este es solo el punto de partida que lleva a las personas a pensar en sus estrategias comerciales de jubilación. ¡La gran noticia es que tienes otras opciones!
A medida que se acerca la edad de jubilación, es posible que ya se haya dado cuenta de que había otras opciones, pero es posible que no haya considerado la que le sugerimos a Pete: retener la propiedad de su negocio. Es natural sentirse atraído por el día a día de un negocio que ha creado. Pero, ¿se dio cuenta de que puede ser dueño del negocio y transferir las operaciones diarias a un equipo de gestión?
Paso atrás del día a día hacia la jubilación
Si mantiene la propiedad de su negocio, significa que no tiene que vender su negocio. Pero, ¿cómo te jubilas? Simplemente sale de la gestión de su negocio. Ya no controla todas las decisiones ni juega un papel en los procesos, sino que pasa a una posición en la que puede "controlar" el negocio y dejar trabajar en el negocio a su equipo.
Con esta opción, puede continuar ganando casi el mismo ingreso anual, mantener la propiedad de su negocio y aun así jubilarse cómodamente.
El problema: si no tiene un equipo de gestión exitoso en el lugar...
Por supuesto, esta opción solo es realista si tiene equipos de administración que puedan administrar su empresa con éxito después de que se vaya.
Si no cuenta con un equipo de gestión, considere si realmente tiene el tiempo y la energía para implementar un equipo de gestión. Esto significa que deberá encontrar, capacitar y asesorar a las personas adecuadas en su equipo de gestión. Si está buscando jubilarse el próximo año, o una circunstancia de salud o de vida lo obliga a jubilarse, puede que no sea realista para usted tener la energía o el tiempo para formar ese equipo, y eso está bien. Simplemente significa que jubilarse con su negocio puede no ser la mejor opción para usted.
Entonces, ¿cuál es la respuesta? ¿Debo vender mi negocio y jubilarme?
Con demasiada frecuencia, la respuesta a esta pregunta depende de a quién le preguntes. Si Pete hubiera obtenido la valoración comercial de la "empresa de asesoría de fusiones y adquisiciones", se habría animado a vender a un tercero. El hecho de que los ingresos de la venta apoyen a Pete y Martha durante su jubilación generalmente no forma parte de la ecuación de una empresa de adquisición de fusiones y adquisiciones.
Su respuesta a esta pregunta debe basarse en sus objetivos (financieros y personales), su empresa y sí, incluso su personalidad. No permita que su respuesta esté sesgada sobre a quién le pregunta. Es por eso que el proceso que usa Obsidian para ayudar a los propietarios a considerar todas sus opciones de salida es tanto centrado en el propietario como independiente del sucesor.
Todos los días, ayudamos a los propietarios a encontrar la respuesta correcta a esa importante pregunta: ¿debo vender mi negocio y jubilarme? Cree su jubilación de la manera que necesita: ha trabajado lo suficiente como para merecerlo. Hable con un estratega de planificación de salida comercial hoy!